KYC in Panama 2026: Requirements for Real Estate Brokers
Panama is an attractive destination for international investors, but also a jurisdiction with strict anti-money-laundering requirements. Real estate brokers are legally required to apply KYC procedures on every transaction. This guide, updated to Q1 2026, explains what you must do and how to document it correctly.
Conoce tu marco legal: Ley 23 de 2015 y sus reformas
La Ley 23 de 2015 estableció el marco de prevención de lavado de activos en Panamá e incluyó a los corredores inmobiliarios como sujetos obligados. Las reformas posteriores han ampliado las obligaciones de reporte a la Unidad de Análisis Financiero (UAF). Todo corredor que intermedie en operaciones de compraventa de bienes raíces debe estar registrado ante la UAF y cumplir con los procedimientos establecidos.
Identifica a tu cliente: documentos mínimos requeridos
Para personas naturales: copia de cédula o pasaporte vigente, comprobante de domicilio reciente y declaración de origen de fondos si la transacción supera el umbral establecido. Para personas jurídicas: acta constitutiva, poder de representación, lista de beneficiarios finales y documentos de identidad de los directores y accionistas con participación relevante.
Evalúa el riesgo de la transacción
No todas las transacciones tienen el mismo nivel de riesgo: compradores de jurisdicciones de alto riesgo, operaciones en efectivo o estructuras corporativas complejas requieren una debida diligencia reforzada. Implementa una matriz de riesgo que clasifique cada cliente en bajo, medio o alto riesgo, y documenta el criterio aplicado. La UAF puede auditar tu proceso en cualquier momento.
Verifica las listas de sancionados internacionales
Antes de representar a cualquier cliente en una transacción, verifica que no aparezca en listas como la OFAC (EE.UU.), la ONU o la UE. Plataformas de CRM con módulo de compliance hacen esta verificación automáticamente al crear un nuevo contacto. Hacer negocios con una persona sancionada, aun sin saberlo, puede generar consecuencias legales graves para la inmobiliaria.
Almacena la documentación de forma segura y accesible
La UAF puede requerir que presentes la documentación de tus procesos de KYC con poco aviso. Almacena todos los documentos de forma digital, organizada y con respaldo, preferiblemente en el módulo de compliance de tu CRM. Establece un período mínimo de retención de cinco años para toda la documentación de KYC, tal como exige la normativa panameña.
Reporta operaciones sospechosas a la UAF
Si en el transcurso de una operación identificas indicios de lavado de activos —pagos en efectivo sin justificación, clientes que no quieren aparecer como titulares, estructuraciones inusuales del precio— tienes la obligación legal de reportarlo a la UAF mediante el formulario de Reporte de Operación Sospechosa (ROS). No hacerlo puede resultar en sanciones administrativas y penales.
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